התחלתם עבודה חדשה? אל תתנו למעסיק להחליט על הפנסיה שלכם

אם לא תבחרו בעצמכם, ייתכן שתשויכו כברירת מחדל לגוף פנסיוני שלא בהכרח מתאים לצרכים שלכם.

לכן, עוד לפני שהמשכורת הראשונה נכנסת – כדאי להכיר את הזכויות שלכם.

מי בוחר את קרן הפנסיה?

אתם. זכותכם לבחור:

✔ את הגוף שינהל את הכסף שלכם.

✔ את המוצר הפנסיוני המתאים לכם.

✔ את סוכן הביטוח או היועץ שילווה אתכם (או לפעול ישירות מול הגוף המנהל).

המעסיק אינו יכול לחייב אתכם להצטרף לקרן מסוימת רק משום שהיא עובדת מול החברה.

יש לכם כבר קרן פנסיה?

אם כבר קיים לכם חיסכון פנסיוני פעיל, חשוב לעדכן את המעסיק החדש כבר בתחילת העבודה.

במקרים רבים, המשמעות היא שההפקדות יבוצעו בתוך שלושה חודשים, באופן רטרואקטיבי מתחילת ההעסקה, בהתאם להוראות הדין.

זו העבודה הראשונה שלכם?

גם אם זו העבודה הראשונה ואין לכם עדיין חיסכון פנסיוני, עדיין חשוב לפתוח חיסכון מתאים ולוודא שההפקדות יתבצעו בהתאם לכללים החלים.

כמה כסף אמור להיות מופקד?

נכון להיום, שיעורי ההפקדה המינימליים ברוב מקומות העבודה הם:

6% – על חשבון העובד.

6.5% – על חשבון המעסיק.

6% – לפיצויי פיטורים.

ייתכנו הסדרים מיטיבים בהתאם להסכם העבודה או להסכמים קיבוציים.

קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים?

לא לכל עובד מתאים אותו מוצר.

הבחירה תלויה בגורמים כמו:

גיל. מצב משפחתי. רמת השכר. הצורך בכיסויים ביטוחיים. מטרות כלכליות לטווח הארוך.

לכן לא מומלץ לבחור רק לפי מה שחבר המליץ או לפי הגוף שהמעסיק עובד איתו.

ומה לגבי קרן השתלמות?

קרן השתלמות אינה חובה בכל מקום עבודה.

הזכאות תלויה בהסכם ההעסקה, בצו הרחבה החל על מקום העבודה או בנוהג המקובל אצל המעסיק.

אם אינכם זכאים באופן אוטומטי – בהחלט כדאי לבדוק האם ניתן לכלול אותה במסגרת תנאי ההעסקה.

שלוש טעויות שכדאי להימנע מהן

❌ לא בודקים לאן הכסף מופקד.

❌ לא מעדכנים את המעסיק שיש לכם כבר קרן פנסיה.

❌ בוחרים קרן בלי לבדוק דמי ניהול, מסלול השקעה והכיסויים הביטוחיים. השורה התחתונה

התחלת עבודה חדשה היא הרבה יותר מהזדמנות מקצועית – זו גם הזדמנות לעשות סדר בחיסכון הפנסיוני שלכם.

בחירה נכונה בתחילת הדרך יכולה להשפיע על החיסכון שתצברו, על הכיסויים הביטוחיים שלכם ועל ההכנסה העתידית בגיל הפרישה.

אל תשאירו את ההחלטה החשובה הזו ליד המקרה.

מתחילים עבודה חדשה ורוצים לוודא שהכול מסודר?

השאירו פרטים ונבצע עבורכם בדיקה ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. נבדוק את החיסכון הפנסיוני הקיים שלכם, נסביר את הזכויות שלכם ונעזור לכם להבין אילו אפשרויות עומדות בפניכם לפני שההפקדות מתחילות.